Exemple 1
Comment bien préparer sa retraite ?
Voici l’expérience de Nicolas et Bérengère
Nicolas et Bérengère ont pris leur retraite au début du
second semestre 2017 ayant maintenant cumulé le nombre de trimestres nécessaires
pour disposer d’une retraite à taux plein. Comme ils s’y étaient préparés, le
montant de leur retraite correspond approximativement à la moitié de leur
salaire lorsqu’ils étaient en activité ! Bien qu’étant déjà propriétaires
de leur résidence principale, une maison située à quelques pas du centre du
village d’Argonay, il n’est pas facile de maintenir le niveau de vie d’actif
lorsque l’on prend sa retraite !
Heureusement qu’en 2009, ils ont eu la bonne idée de
demander des renseignements au conseiller 4807 Promotion. Ce dernier leur a
présenté le programme neuf en construction idéalement placé sur les hauteurs
d’Annecy. Programme dénommé « LA BASILIQUE ». Ils ont tout de suite
eu un coup de cœur pour un logement situé au troisième et dernier étage. Très vite, ils décidèrent d’investir dans ce
bel appartement composé d’un salon lumineux et de trois chambres spacieuses.
Cet investissement avait été réalisé dans le cadre d’un dispositif de
défiscalisation.
Au moment de cet achat, le dispositif défiscalisant était
nommé « loi SCELLIER ». Cette loi avait remplacé la précédente nommée
« loi ROBIEN ». Depuis, la « loi DUFLOT » a apporté
quelques modifications. Actuellement et ce,
jusqu’en décembre 2021, la loi de défiscalisation applicable est la
« loi PINEL ».
Leur locataire actuel est en place dans ce logement depuis
maintenant 4 ans. Il s’agit d’une famille avec 2 enfants. La situation de tout
premier ordre à deux pas du centre-ville d’Annecy, la magnifique terrasse avec
vue sur les montagnes et le lac procure une joie de vivre plaisante à tous les
occupants de ce bel appartement 4 pièces.
Ayant économisé de belles sommes d’impôts chaque années de
la défiscalisation, le prêt bancaire permettant l’acquisition de l’appartement
a été payé sur une période très courte.
Nicolas et Bérengère perçoivent donc maintenant un
confortable revenu complémentaire de 1 400 € hors charges locatives.
Il leur est alors possible de profiter de tout ce temps libre dont ils
disposent maintenant pour réaliser les voyages qu’ils n’avaient pas encore pris
le temps de faire.
Exemple 2
S'assurer un complément de revenu, mettre sa famille à l'abri, financer les études de ses enfants, anticiper la sortie des enfants du foyer fiscal
Voici l’expérience de Sabine
Sabine
est frontalière. Elle a occupé un poste d’encadrement dans une grande
entreprise de décolletage de la vallée de l’Arve jusqu’à l’âge de 39 ans.
Son
départ de cette société avait été provoqué par une proposition d’emploi de
cadre dirigeant faite par un grand groupe horloger du canton de Genève.
À
maintenant 51 ans, divorcée depuis quelques années, elle demeure avec sa fille
Aurore âgée de 8 ans dans une maison dont elle est
propriétaire à Contamine-sur-Arve depuis 16 ans.
Elle
vient d'hériter de 100 000 € suite à la disparition de son papa. « Je
vais placer cette somme afin de pouvoir payer tes étude ma
chérie et me fournir un complément de retraite pour le jour où
j’arrêterai de travailler » exprima-telle à Aurore lors d’un repas.
Après
s’être interrogée sur les différentes solutions de placement (immobiliers,
financiers, assurance, …) elle en conclu qu'acheter un
appartement neuf est la solution qui répond le mieux à
l’ensemble de ses objectifs :
- 1) Assurer un
complément de retraite : Les loyers perçus lui permettront de conserver un niveau de vie confortable une fois
son activité professionnelle achevée.
- 2) Mettre sa fille à
l’abri au cas où : Sabine envisageait souscrire une assurance décès auprès de
son assureur. Il se trouve qu’en souscrivant un prêt pour cette acquisition, ce
financement est couvert par une garantie décès invalidité : Sa fille est à l’abri si jamais il lui arrivait quelque chose.
- 3) En achetant un
appartement 3 pièces à St-Julien-en-Genevois qu’elle finance en partie avec les
100 000 € reçus ainsi qu’un crédit sur 10 années. Sa fille pourra réaliser de
longues études. Elles seront financées sans problème
grâce aux loyers perçus.
Sabine
est rapidement livrée de son appartement neuf à Saint-Julien-en-Genevois
puisque les travaux de construction étaient déjà bien avancés lors de la
signature du contrat de réservation avec 4807 Promotion. La cuisine équipée
est installée par un cuisiniste local dans les jours qui précèdent l'emménagement du locataire.
Le
loyer perçu chaque mois, contribue au
règlement d’une part importante de l’échéance mensuelle de son
financement.